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    保险爱地产!年利率不超5.7%这两家保险企业通过信托计划投4.9亿流向地

    |时间:2020-06-08 12:24|责任编辑:樊华|来源: 金融界

    又见保险机构向地产企业融出资金。

    近日,金融街(行情000402,诊股)最近发布关联交易公告称,因经营需要,企业通过昆仑信托发起集合资金信托计划,金额5亿元。其中, 金融街关联企业长城保险拟认购2.4亿元,大家财险拟认购2.5亿元,合计4.9亿元。

    该信托计划的贷款期限5年,满2年后的每个年度,双方均可选择提前终止信托计划。该计划的贷款利率上限定在5.7%/年。也就是说,长城保险、大家财险作为投资人,收益率为不高于5.7%/年。

    “保险爱地产”是常见的投资现象,其背后逻辑是,保险资金需要寻找高于国债收益且稳定的投资项目,地产企业需要低成本融资。这也是早期一些保险机构举牌地产企业,地产企业引入保险企业做股东的出发点。近年,保险监管对于关联交易更加审慎,需要遵循严格的信息披露规则。

    贷款利率上限定在5.7%

    金融街发布的《关于长城人寿保险股份有限企业、大家财产保险有限责任企业认购企业信托计划暨关联交易的公告》显示,本次信托计划规模5亿元,大家财险拟认购2.5亿元、长城保险拟认购2.4亿元、独立第三方拟认购0.1亿元。

    该信托的贷款期限为5年(2+1+1+1),满2年后的每年度双方均可选择提前终止。信托计划贷款利率为不高于5.7%/年(含信托收益),长城保险、大家财险作为投资人,收益率为不高于5.7%/年。

    5.7%的定价是否为市场公允水平?金融街说明,企业2020年从金融机构借入间接融资平均利率5.72%/年,期限为1~5年(含5年,不含1年)。长城保险、大家财险认购本次信托贷款的利率为不高于5.7%/年,低于企业同期同类融资平均利率水平,且与独立第三方认购本次信托贷款的利率水平相同。因此,长城保险、大家财险认购本次信托贷款的利率、期限符合市场水平。

    金融街称,设立这笔信托计划是企业日常的融资行为。

    有保险机构人士注意到,这笔信托计划2年后双方均有提前终止的选择权,说明这笔投资的期限可能并不太长。站在保险机构的角度,如果这笔投资收益能达到年化5.7%,对于双方都是不错的选择;但如果实际实行的时候利率向下浮动太多、收益锁定时间太短,保险企业则需要综合考虑收益性、稳定性和安全性。

    保险企业每年会根据当年市场情况确定投资收益的目标,在利率下行期间,投资收益的压力往往更大。过去这些年,寿险企业在计算保险准备金时,使用的投资收益率假设大约为5%。

    大家财险兄弟企业持股金融街

    大家财险和金融街之间的关联关系由来比较复杂。

    2014年前后,安邦保险通过多次举牌持有金融街。后来安邦被接管,风险处置完成后更名大家保险集团,安邦重仓持有的上市企业也被集中式内部转让。

    目前,大家人寿持有金融街的股权比例为14.1%。大家保险集团持有大家人寿的股权比例为99.984%,大家保险集团还持有大家财险股权比例为100%。大家人寿和大家财险共同受大家保险集团的控制,因此,大家财险也金融街也有了关联关系。

    大家财险成立于2019年8月28日,法定代表人为原安邦集团接管组组长何肖锋,注册资本金40亿元人民币。

    截至2019年底,大家财险资产总额为40.3亿元,负债总额为0.31亿元,所有者权益为39.99亿元。2019年度,大家财险资产营业收入为0.32亿元,未经审计的净利润为-0.01亿元。

    截至2020年3月31日,大家财险资产总额为177.41亿元,负债总额为141.24亿元,所有者权益为36.17亿元。2020年1-3月,大家财险资产营业收入为12.06亿元,未经审计的净利润为-2.07亿元。

    长城保险为金融街集团控股子企业

    长城人寿成立于2005年,法定代表人是来自金融街的董事白力。企业注册资本55亿。

    长城人寿的主要股东为金融街集团、金融街集团控股子企业北京华融综合投资,北京金昊房地产开发有限企业,三家企业分别持有其15.13%、19.99%和15.57%的股权,合计持股比例为50.69%。长城保险的实际控制人为北京市西城区国资委。

    截至2019年底,长城保险资产总额为432.29亿元,负债总额为377.03亿元,所有者权益为55.26亿元。

    2019年度,长城保险营业收入为96.89亿元,净利润为0.92亿元;截至2020年3月31日,长城保险资产总额为452.45亿元,负债总额为399.70亿元,所有者权益为52.75亿元。2020年1-3月,长城保险营业收入为37.10亿元,未经审计的净利润为-0.76亿元。

    保险爱地产

    “保险爱地产”是常见的投资现象,其背后逻辑是,保险资金需要寻找高于国债收益且稳定的投资项目,而地产企业运营的关键,是持续地低成本融资。这也是早期一些保险机构举牌地产企业,地产企业引入保险企业做股东的出发点。

    近年,监管部门对于保险企业关联交易的审核更加审慎了,需要遵循严格的信息披露规则。

    券商中国记者统计,2019年,保险机构重仓上市地产企业并进入前十大股东的投资,多达42条。

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